Co oznaczają terminy BIK, ERIF i KRD i jakie mają znaczenie dla pożyczek gotówkowych?

Czym są pożyczki bez BIK, ERIF i KRD?

W treściach o tematyce finansowej publikowanych w internecie, często powtarzają się te same zagadkowe akronimy. Zwłaszcza, to zjawisko nasiliło się po wybuchu kryzysu finansowego. Z czym wiążą się te skrótowce? Otóż banki starają się utrzymać wysoki poziom spłacalności pożyczek i aby ten cel osiągnąć, korzystają z pomocy instytucji zewnętrznych. Dokładniej z baz informacji finansowej, których skrócone nazwy są wyjaśnieniem naszej zagadki. Zbiory danych zgromadzone przez te firmy są niezastąpione w ocenie wiarygodności klientów. Bank w momencie wpłynięcia wniosku kredytowego uzyskuje informacje pomocne w jego ocenie.

W naszym kraju palmę pierwszeństwa w informacji finansowej dzierży kilka powszechnie znanych firm.

ERIF BIG S.A. a dokładniej Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.  - jest rejestrem dłużników i częścią grupy kapitałowej KRUK. Administruje złożonym systemem wymiany wiedzy o konsumentach i innych podmiotach. Gromadzi informacje na temat rzetelności jak i nierzetelności finansowej, włączając w to informacje takie jak: aktualny stan prawny, termin uregulowania należności oraz oczywiście kwotę. Na polskim rynku działa od ponad dekady, początkowo pod nazwą - Europejski Rejestr Informacji Finansowej Biuro Informacji Gospodarczej. Wśród wymienianych zalet na wyróżnienie zasługuje cykliczna aktualizacja baz i osiągana dzięki temu wysoka wiarygodność.

KRD - Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej – kolejna baza danych gromadząca dane o dłużnikach od ponad dziesięciu lat. Świadczy usługi zarówno dla osób fizycznych jak i dla firm, niezależnie od ich wielkości. Jego wielką zaletą jest internetowy system przetwarzania informacji, który pozwala na dynamiczne powiększanie zasobów, czerpiąc z każdej gałęzi gospodarki. Dodatkową zaletą jest zwrotny system przekazywania danych. KRD jest członkiem Polskiego Związku Pracodawców Prywatnych Banków i Instytucji Finansowych oraz Stowarzyszenia Dostawców Informacji o Kredycie Konsumenckim.

BIK - Biuro Informacji Kredytowej S.A. - instytucja zbierająca dane o historii pożyczkowej klientów banków i SKOK-ów. Głównym celem istnienia bazy jest działanie mające na celu uwiarygodnienie pożyczkobiorcy. Do zmiany danego wpisu w bazie są upoważnione firmy i banki, które go w niej umieściły. Klientami BIK-u są prawie wszystkie banki komercyjne, pozwala to na szybką ocenę wiarygodności kredytowej. Flagowym produktem tej bazy jest scoring kredytowy, czyli punktowa ocena klienta wnioskującego o pożyczkę. Portal internetowy tej firmy umożliwia dostęp do danych dotyczących naszej osoby.

Działalność wyżej wymienionych baz jest uregulowana prawnie poprzez ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych. Dzięki takim zbiorom danych konsumenci i firmy tracą swoją finansową anonimowość, a negatywne informacje powodują utratę wiarygodności handlowej oraz pożyczkowej. Osoby na czarnych listach mogą się znajdować bardzo długo, nawet 10 lat. Co będzie skutkowało nie tylko problemami w banku, ale również może utrudnić zakup usług takich jak internet czy telewizja.

W powszechnym obiegu jest bardzo popularne sformułowanie kredyty bez bik, niestety obarczone sporą dozą błędów. Termin kredyt jest uregulowany i zarezerwowany przez prawo bankowe dla banków i dotyczy pożyczek pieniężnych przez nie udzielanych. Jak wiemy, prawie każdy bank korzysta z pomocy BIK, więc kredyty bez bik, to praktycznie oksymoron. Będąc na czarnych listach możemy liczyć jedynie na pożyczkę bez bik, czyli udzielaną przez parabank. Niestety firmy pozabankowe asekurują się na wypadek niespłacalności wysokim oprocentowaniem i wysokimi całkowitymi kosztami. Chociaż pojawiają się i oferty promocyjne chwilówek za darmo.

Formalności związane z pożyczką gotówkową.

Formalności związane z kredytem gotówkowym.

Niewątpliwie jedną z najpopularniejszych usług bankowych jest pożyczka gotówkowa. Banki podchodzą do potencjalnego kredytobiorcy z dużą dozą nieufności. Często konsument nie dostrzega tego jak bardzo skomplikowanym procesem jest rozpatrzenie wniosku o pożyczkę. Również przy udzielaniu tak zwanych szybkich kredytów nie obejdzie się bez wielu wewnętrznych procedur.

Dość duża konkurencja na rynku finansowym powoduje nieustanną wojnę o klienta. Świadectwem tej wali są przede wszystkim rozbudowane kampanie reklamowe, korzystające z telewizji, ulotek, bilbordów i wielu innych środków przekazu. Pozytywnym przejawem wyścigu o klienta jest nieustanne upraszczanie formalności i obniżanie wymagań. Mając rachunek osobisty z regularnymi wpływami możemy zazwyczaj otrzymać nawet dość sporą pożyczkę na dowód. Dzięki temu niespodziewane wydatki nie będą dla nas nieprzyjemnym zaskoczeniem.

Niezbędnym elementem przy staraniu się o kredyt konsumpcyjny jest dokument tożsamości, najczęściej dowód osobisty. Składając wniosek o pożyczkę przez internet, będzie potrzebny na dalszym etapie, na przykład podczas podpisywania umowy dostarczonej przez kuriera. W takim przypadku nasze dane są weryfikowane a my otrzymujemy egzemplarz umowy do podpisu. Niedługo standardem przy takich działaniach stanie się podpis elektroniczny, co jeszcze bardziej uprości sprawę.

Żądanie zaświadczenia o zarobkach jest nadal trwającym standardem. Zwłaszcza przy wysokiej kwocie kredytu lub przy kliencie nie kwalifikującym się do kredytu od ręki. Szczególnie przy dużych zobowiązaniach dodatkową formalnością jest zgoda współmałżonka. Coraz częściej banki respektują umowy zlecenia i umowy o dzieło, chociaż może na to przysporzyć odrobinę kłopotów. Najprościej sprawa wygląda w przypadku emerytów i rencistów, wystarczą stosowne odcinki emerytury lub renty.

Bank po zebraniu odpowiedniej porcji informacji o nas, wylicza naszą zdolność pożyczkową. Procedury w tym względzie są dość elastyczne, chociaż nasza historia kredytowa wraz z historią rachunku mogą okazać się niewystarczające na duży kredyt. Będzie wymagana dodatkowa analiza naszych zarobków. Biuro Informacji Kredytowej udziela informacji na temat

Garść informacji o kredycie gotówkowym.

parametry kredytu gotówkowego

Nie licząc sprzedaży na raty, pożyczka gotówkowa może zostać przeznaczona na dowolny cel. Z tego powodu, ten produkt bankowy cieszy się olbrzymią popularnością. Przed wyborem konkretnego warto odwołać się do kilku wskazówek zamieszczonych poniżej.

  • Kredyty gotówkowe posiadają atrakcyjne oprocentowanie, optymalnie dobrane, zwłaszcza w porównaniu do kart kredytowych. Tracą natomiast dystans jeżeli chodzi o koszty i kwotę kredytu, w stosunku do pożyczki hipotecznej. Kredyt z zastawem hipotecznym może być znacznie tańszą alternatywą wartą rozważenia.
  • Zanim podpiszemy umowę musimy zapoznać się z wszystkimi kosztami w niej zawartymi. Podobnie zresztą powinniśmy postępować i ze wszystkimi innymi umowami. Jeżeli nie jesteśmy czegoś pewni – pytajmy bez skrępowania. Wybierając ofertę musimy znać wszelkie opłaty z nią związane, aby uniknąć niemiłego zaskoczenia w przyszłości.
  • Wybierzmy odpowiedni sposób spłaty, raty mogą przyjmować formę malejącą bądź równą. Nasz wybór może mieć przełożenie na koszt kredytu. Warto posiadać w umowie zapis o możliwości wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat, zwrocie ubezpieczenia i zwolnienie z odsetek za pozostały okres.
  • Do ofert kredytowych włączane jest ubezpieczenie, niekiedy przymusowe. Warto poznać jego szczegóły – czy jest korzystne dla nas czy tylko jest dodatkowym zabezpieczeniem dla banku.
  • Złożenie wniosku nie niesie za sobą żadnych konsekwencji, podpisanie umowy kredytowej jest dobrowolne. Najczęściej nasza historia kredytowa zostanie zweryfikowana w bazie BIK. Składając wiele wniosków w krótkiej przestrzeni czasowej możemy obniżyć nasz scoring kredytowy, więc warto ograniczyć się do rzetelnie wybranych ofert.
  • Przeczytajmy uważnie umowę, to jej zrozumienie jest najważniejsze.
  • Biorąc pod uwagę wiele ofert powinniśmy wybrać dostosowaną do naszych potrzeb. Taką która ma dogodny termin spłaty, a środki zostaną wypłacone w interesującym nas terminie.

Dzięki tym kilku prostym wskazówkom możemy wybrać solidną ofertę.

Czym się róznią kredyty od pożyczek?

kredyt a pożyczka

Pożyczka w banku jest w obecnych czasach czymś naturalnym, przed prawie każdym stanął problem wyboru oferty. Często w takim momencie sięgamy po pomoc doradców kredytowych, którzy z definicji mają ułatwić nam wybór. Idąc do banku możemy zetknąć się z wieloma terminami, które są obce dla przeciętnego człowieka. Produkty kredytowe są opisane wieloma wspólnymi pojęciami i ich znaczenie jest często jednakowe dla pożyczki gotówkowej i na przykład kredytu mieszkaniowego.

Warto przybliżyć sobie kilka podstawowych pojęć związanych z pożyczką bankową i nie tylko.
Powinniśmy wiedzieć, że słowa kredyt i pożyczka, to nie są synonimy. Pożyczka jest bardzo szerokim pojęciem opisującym oddanie do dyspozycji pożyczkobiorcy środków na czas określony dowolną umową. Natomiast kredyt jest terminem dość ścisłym, uregulowanym poprzez prawo bankowe, a instytucje go udzielające znajdują się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Dlatego nazwy usług parabanków posiadają wiele alternatywnych nazw, od chwilówek zaczynając, na szybkich pożyczkach kończąc.

Działalność banków jest szczegółowo uregulowana, co jest dużym komfortem dla klienta. Przestrzegane przez nie przepisy prawne są często bardzo korzystne dla konsumentów. Dzięki temu bani są dużo bezpieczniejszym wyborem niż firmy pożyczkowe. Oprócz samych pożyczkodawców istnieje bardzo szeroka sieć pośredników, działających klasycznie i online przez internet.

Cena kredytu jest kluczem do zadowolenia klienta, składa się na nią wiele czynników.
Czas na jaki zaciągamy zobowiązanie nazywamy czasem kredytowania, to okres przez jaki będziemy spłacać raty w ustalonej wysokości. Do naszej dyspozycji otrzymamy tylko kwotę kredytu netto. Opłaty związane z pożyczką są najczęściej wliczane do jego sumy, dzięki czemu nie ponosimy dodatkowych opłat przy podpisaniu umowy. Odsetki są naliczane od kwoty brutto, czyli także od wliczonych opłat. Podstawowym kosztem pożyczki jest prowizja bankowa, czyli opłata za jej udzielenie. Rata miesięczna jest powiększana o odsetki, obliczona według stosownych zapisów umowy. Wyliczenie to opiera się o oprocentowanie, najczęściej wyliczone w skali rocznej. Kwota brutto może zawierać także koszt ubezpieczenia.

Wiedza na temat całkowitych kosztów jest niezbywalnym prawem klienta. Informację taką uzyskujemy dzięki RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania, usankcjonowanej prawem bankowym. Dzięki tej wartości podawanej w procentach łatwo porównamy oferty i wybierzemy tani kredyt.

Pozostałe artykuły